Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?

Главная / FAQ / Что будет, если не отдать займ в Быстроденьги

В МФО Быстроденьги действует специальное предложение для заемщиков, которые не могут своевременно погасить задолженность полностью – пролонгация договора.

Клиенту нужно оплатить только проценты, начисленные до даты платежа или в течение 16 дней с наступления срока оплаты по договору.

Дополнительное соглашение можно оформить по телефону 8 (800) 700-43-44, в чате на сайте или в ближайшем офисе.

Последствия неуплаты займов в Быстроденьги

При нарушении сроков оплаты займа сумма задолженности будет увеличиваться ежедневно на размер пени и начисленных процентов. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, поэтому в первый день просрочки должнику грозит:

  • пеня в размере 20% годовых;
  • штрафные начисления 0,1% от суммы за каждый день.

Если не отдать займ в Быстроденьги, компания направит сведения в Бюро кредитных историй. Доступ к информации получат все организации, которые занимаются банковской деятельностью в течение 15 лет. Также МФО имеет право обратиться к коллекторам и подать на должника в суд.

С какими коллекторами работает быстроденьги

Дела своих должников Быстроденьги передают в одну из трех коллекторских организаций – ДиДжи Финанс Рус, Финколлект, Кредит Экспресс Финанс. На сайте МФО прикреплена памятка о правилах взыскания задолженности, в соответствии с которой:

  • между коллектором и должником возможно взаимодействие через личные встречи, телефонные разговоры, почтовые отправления, сообщения;
  • начисление процентов приостанавливается, если их сумма достигает 1,5-кратного размера займа.

Быстроденьги имеет право обратиться к коллекторам, если должник уведомлен о проблеме и игнорирует ее, в течение 30 дней.

Какие методы взыскания используют коллекторы

  • Письма-извещения о просрочке и сроке добровольного погашения.
  • Телефонные звонки.
  • Письма с сообщением о визите выездной группы.
  • Психологическое воздействие во время телефонных разговоров и в письменном виде.

О задолженности с просьбами повлиять на заемщика могут информировать родных, знакомых и коллег.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, рекомендуем обратиться в Быстроденьги с просьбой о реструктуризации долга, кредитных каникулах, перекредитовании по сниженной процентной ставке. В случае незаконных действий со стороны кредитора можно обратиться в суд, в Банк России или направить жалобу в саморегулируемую организацию НП «МиР».

Список из 10 лучших онлайн займов

  • Сортировать:
  • По одобрению
  • По сумме
  • По сроку
  • По переплате
  • По новизне
  • 0%0%Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?ООО МФК «Займер», Свид. №651303532004088
  • 0%0%Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?ООО МФК «Лайм-Займ», Свид. №651303045004102Лайм-Займ — Выгодные тарифы
  • 0%0%Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?ООО МФК «Мани Мен», Свид. №2110177000478Манимен — Высокое одобрение
  • 0%0%Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?ООО МФК «Быстроденьги», Свид. №2110573000002
  • 0%0%Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?ООО МКК «Русинтерфинанс», Свид. №2120754001243
  • Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?ООО «МКК Ван Клик Мани», Свид. №001503760007126
  • 0%0%Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?ООО МФК «Займ Онлайн», Свид. №2120177001838Pay PS — Без процентов 15 дней
  • 0%0%Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?ООО МКК «Фастмани.ру», Свид. №1803140008707Фаст Мани — Мгновенная выдача
  • Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?ООО МФК «Турбозайм», Свид. №651303045003951Турбозайм — Быстрое зачисление
  • Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?ООО «МКК универсального финансирования», Свид. №001503760007126

Сравнение 3 лучших кредитных карт

  • АО «Альфа-банк», Лицензия ЦБ РФ №1326
  • АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673
  • ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268

Сравнение 3 лучших кредитов

  • Сортировать:
  • По одобрению
  • По сумме
  • По сроку
  • По переплате
  • По новизне
  • ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Лицензия ЦБ РФ №316
  • ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000
  • АО КБ «Пойдём!», Лицензия ЦБ РФ №2534
  • Займер
  • Лайм-Займ
  • Манимен
  • Быстроденьги
  • еКапуста

Что будет, если не платить займ в «Быстроденьги»?

Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?
Статистические данные по территории Российской Федерации говорят, что микрофинансирование довольно распространенная тенденция. Компания «Быстроденьги» является одной из сильнейших игроков рынка микрокредитования, работающих по разным направлениям с клиентами. Ситуации случаются разные и такой вопрос, как «что будет, если не платить займ в «Быстроденьги» вполне резонен.

Данная статья подробно рассмотрит такое положение дел. Информация, которая здесь приведена, относится как непосредственно к микрокредитору «Быстроденьги», так и к прочим компаниям, работающим по аналогичным схемам финансирования.

Последствия неуплаты займов в «Быстроденьги»

Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?

Компания «Быстроденьги» работает по прозрачным схемам финансирования, а потому в заключенных договоренностях сразу же оглашаются последствия некорректного обращения с заключенной сделкой. Условно поведение людей при взятии микрозаймов можно разделить на три направления:

  • своевременная оплата, полное погашение, хорошее отношение;
  • проблемы с выплатой, поиск возможностей;
  • отказ от выплаты, мошеннические действия.

Последний пункт, к сожалению, распространен более широко, нежели хотелось бы представителям мира финансов.

Некоторые несознательные граждане берут средства взаймы, совершенно не собираясь рассчитываться по обязательствам. Мотивация их непонятна.

Возможно, играет роль некая бравада, мол, деньги маленькие, крупными суммами микрокредиторы не манипулируют, а потому и искать должников за какие-то пять-десять тысяч рублей никто не будет.

Это не так:

  • микрофинансовые организации специально используют повышенные процентные ставки, дабы обезопасить себя от некоторых невозвратов;
  • любой долг фиксируется в базе данных по соискателям, для последующей передачи в бюро кредитных историй;
  • плохая кредитная история впоследствии может сыграть плохую шутку с неадекватным клиентом, когда ему понадобится кредитование, а денег не предоставит даже микрокредитная организация;
  • длительные задолженности могут быть переданы третьим лицам, действия которых не всегда являются щадящими относительно должников;
  • в конце концов, долги могут быть взысканы в судебном порядке.

Слухи о работе компаний и отдельных категорий граждан, которые занимаются возвратом долгов – коллекторов, давно и прочно ходят по всей территории страны.

Постоянные звонки, беспокойство родственников и коллег по работе – это минимальные неудобства, которые может получить неплательщик. А чем же еще чревата неуплата и забывчивость по долгам?

Собрался за границу – плати по обязательствам

Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?

Компания «Быстроденьги» никогда не церемонилась со злостными неплательщиками. Начисление процентов на проценты позволяет выставить должникам в конечном итоге достаточно ощутимые долговые обязательства. Информация по задолженностям передается в судебные инстанции, которые в свою очередь делятся информацией с таможенными органами.

Представить следующую ситуацию несложно:

  • гражданин Н., взяв займ в компании «Быстроденьги», намеренно не стал возвращать долг и, что называется благополучно «забыл» о его существовании;
  • микрокредитор не стал привлекать коллекторов, звонить и требовать возврата средств, а просто передал сведения о задолженности в суд;
  • судебные инстанции распространили информацию о должнике по многочисленным государственным службам.

Наступает лето, и гражданин Н. благополучно собрался в заслуженный отпуск на территорию другой страны – Турции или Болгарии. Проходя таможенный осмотр, гражданин Н.

неожиданно оповещается о наличии за ним задолженности на определенную сумму, к которой прилагаются начисленные проценты в общей сложности сравнимые со стоимостью путевки в заветный отель.

С чемоданами, радостным предвкушением отдыха и, возможно, семьей гражданин Н. отправляется прочь с территории аэропорта, с предложением оплаты существующей задолженности.

В результате настроение и нервы испорчены не только у гражданина, но и у его окружения, которое, возможно и знать не знало о долгах. Люди собирались спокойно расслабиться и отдохнуть. Стоит несколько раз подумать о последствиях неуплаты по займам, прежде чем к ним подступаться.

Случайности при оплате займов

Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?

Примем к сведению, что не все задолженности могут возникать намеренно. Существует ряд обстоятельств, при которых соискатель задерживает оплаты, порой даже несознательно.

Микрокредитная организация «Быстроденьги» позволяет осуществлять выплату по задолженности различными способами, среди которых предлагаются:

  • оплата через банковские операции;
  • оплата посредством платежных систем «QIWI», «Элекснет»;
  • оплата денежными переводами «Contact», «Золотая Корона».

Минус таких финансовых сделок заключается в том, что время совершения операции может занимать от нескольких минут, до нескольких рабочих дней, особенно это касается операций с банковскими счетами.

Неправильный расчет доставки денег ведет к просроченной задолженности и начислению штрафных санкций со стороны «Быстроденьги». Необходимо делать скидку на то время, которое потребуется деньгам, чтобы быть зачисленными на счета компании «Быстроденьги».

Платежные системы, да и вообще посредники финансовых операций берут свою комиссию за перевод средств.

Невнимательный заемщик, возвращая одну тысячу рублей из задолженности, может не учесть взимаемую комиссию, в результате чего в окончательной форме деньги поступят на счета микрокредитора в сумме меньшей, чем требуется для покрытия долговых обязательств.

Даже отсутствие десяти рублей из оконечной суммы позволяет микрофинансовой организации начислять пени и штрафы, потому как фактически полной суммы займа не поступило, а это оговаривается в договоренности.

Что предпринять для оплаты займа в «Быстроденьги»?

Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?

Дабы не попасть в неприятную ситуацию, соискатель должен прежде заключения договора узнать – возможна ли пролонгация существующего соглашения или реструктуризация долга. Это необходимо на случай непредвиденных обстоятельств.

Читайте также:  Как лучше развестись с мужем и оставить детей?

Если заемщик понимает, что он не сможет уплатить необходимые средства по займу – следует предпринять следующие манипуляции:

  • в срочном порядке связаться с представителями микрокредитора;
  • сообщить о возникшей проблеме и попросить продление соглашения;
  • уплатить необходимые проценты по займу на момент продления соглашения;
  • подписать дополнительное соглашение на пролонгацию.

В ином случае, когда микрокредитор позволяет это совершить, необходимо обратиться к менеджерам компании для реструктуризации долга. Окончательная сумма при этом вырастет, но заемщик получит необходимый срок для того, чтобы в полной мере расплатиться по существующей задолженности.

Исходя из вышесказанного, становится понятно – если не платить по займам «Быстроденьги» или иного миккрокредитора, можно натолкнуться на серьезные последствия такого отношения к миру финансовых сделок.

МФО Быстроденьги: нечем платить займ

«Я — должник»‎: что будет, если не платить микрозаймы?

Когда практически весь мир ушел на карантин, многие остались без источника дохода, из-за чего нет возможности вернуть ранее взятые микрозаймы. Не отдавать микрозайм можно, но важно быть готовым к последствиям. И поэтому мы решили рассказать что будет, если не платить микрозаймы, взятые через Интернет.

Содержание:

Не выплачивать микрозайм на законных основаниях можно, но достаточно трудно. Все зависит от конкретной ситуации, условий договора и взаимоотношений МФО с должником (брал ли он раньше микрозаймы, успешно ли выплачивал, какая у него кредитная история).

Наиболее распространенные ситуации, в которых заемщик может не отдавать долг на законных основаниях:

  • Банкротство. Процедура, которая может быть запущена при условии, что долг превысил 500 000 рублей. Важно знать, что банкротство — это дорогостоящее «удовольствие» и многим не по карману. Кроме того, ценное имущество заемщика изымается и распределяется между кредиторами в долях, соответствующих долгу.
  • Грубые ошибки в договоре. Если в договоре с МФО допущены грубые ошибки, его можно расторгнуть – это законно. Но крайне редко в подобной документации находятся даже мельчайшие опечатки – в МФО работают квалифицированные специалисты, которые следят за правильностью составления договора. Других причин расторгнуть договор с МФО закон не предусматривает.
  • Реструктуризация долга. Это решение проблемы возможно лишь по договоренности с МФО. Организация изменяет условия кредитования в пользу заемщика. Например, может быть понижена процентная ставка или предоставлено дополнительное время на выплату кредита без накопления процентов. Условия реструктуризации зависят от МФО.
  • Рефинансирование долга. Это процедура, при которой заемщик обращается в другую МФО для оформления нового займа, чтобы погасить существующий.
  • Выкуп долга. МФО может продать просроченный долг коллекторскому агентству. Тот в свою очередь может предоставить дисконт в размере 20-50%.

На практике попасть под любую из этих ситуаций крайне трудно. Есть возможность добиться процедуры реструктуризации или рефинансирования, но они не позволяют не выплачивать долг совсем, а просто меняют условия выплат.

Рекомендуем к прочтению: Как рефинансировать ипотеку и сэкономить деньги?

А сколько можно не платить по микрозайму?

Согласно законодательству, величина долга заемщика ограничивается суммой кредита, умноженной на 1,5. То есть, если заемщик взял 10 000 рублей и не вернул их, проценты и штрафы будут капать до тех пор, пока долг не вырастет до 25 000 рублей.

Что будет по закону, если не платить микрозаймы

Если вовремя не совершать платежи МФО будет начислять пени и штрафы согласно ранее подписанному договору. На законных основаниях штрафные санкции оспорить нельзя, так как это разрешенная мера. Единственный повод, который позволяет это сделать, это превышение предельного уровня долга, который составляет сумму первоначального долга, умноженную на 1,5.

Чтобы не пришлось сталкиваться с проблемами при выплатах, мы рекомендуем оформить подписку на наш сервис Защита от мошенников. Мы проинформируем вас по СМС не только о о допущеннных просрочках, но и если кто-то попытается оформить на кредит без вашего ведома.

Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма? Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?

Популярные мифы о невыплатах

Многие боятся становиться должниками из-за нехватки знаний в финансовой области. Существует несколько распространенных версий насчет того, что будет, если не платить долг по займам:

  • Физическое воздействие со стороны службы взыскания МФО. Это незаконно — человек в любой момент может обратиться в полицию с заявлением об угрозах или избиении.
  • Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков.
  • Уголовная ответственность и тюрьма. Невыплата микрозайма может повлечь за собой только административную, а не уголовную ответственность. Административная ответственность не предусматривает лишения свободы.
  • Изъятие имущества. Имущество может изыматься и выставляться на продажу, только если это одобрит суд.
  • Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Лишить родительских прав могут только при несоблюдении родительских обязательств. Долги по микрозаймам – это не родительское обязательство, поэтому за них не лишают родительских прав.

Это всего лишь мифы, и стоит помнить о том, что привести в действие подобные меры – это равно нарушить закон. Большинство МФО не занимаются подобными делами.

Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?

Что делать, если начали звонить и угрожать коллекторы?

Если должнику звонят из внутренней службы взыскания МФО или коллекторского агентства, находящегося в реестре ФССП,  то чаще всего вопрос стараются решить мирно. МФО не выгодно портить себе репутацию.

Поэтому, когда угрожают отнять квартиру, посадить в тюрьму и т.д. – это исключение из правила и скорее всего вы столкнулись с нелегальным игроком.

В таком случае должник должен осознавать, какие права есть у него и у коллекторов, которые желают получить долг.

Все действия по взысканию просроченной задолженности регламентирует 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности …», который вступил в силу 1 января 2017 года. 

Если коллекторы звонят и напрямую угрожают, должник может обратиться в полицию или в ФССП в зависимости от характера нарушения. Так, например, правом для обращения в ФССП являются звонки и сообщения с 10 вечера до 8 утра в будние дни или с 8 вечера до 9 утра в выходные дни. Есть еще причины подать заявление в ФССП:

  • Коллектор не представился в начале разговоре по телефону;
  • Коллектор общается с должником на повышенных тонах или в неуважительном стиле;
  • Коллектор разглашает сведения о долге третьим лицам, даже если эти лица – родственники, друзья или знакомые;
  • Коллектор звонит должнику со скрытых номеров.
  • Коллектор звонит и отправляет сообщения чаще разрешенного законом количества раз.  

Обычно проблема решается сразу после обращения и рассмотрения жалобы ФССП, и никаких дополнительных мер не требуется. Если же коллекторы перешли границу, и должник пострадал от морального или физического давления, можно подавать заявление в полицию. 

Рекомендуем к прочтению: ТОП 5 способов как узнать задолженность

Как происходит взыскание долга

Законодательство Российской Федерации предусматривает четкий пошаговый алгоритм, по которому происходит взыскание долга. Список действий таков:

  • Досудебное урегулирование ситуации. Как должник, так и МФО в последнюю очередь желают обращаться в суд. Обе стороны всегда стараются решить вопрос мирно путем переговоров.
  • Рассмотрение дела судом. Однако после решения положительного решения суда, кроме суммы долга, на должника возлагаются обязанность выплатить  судебные издержки.

За взыскание долга отвечают судебные приставы. Они действуют по строгой инструкции, установленной законодательством, поэтому нарушений прав должника быть не может.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:

  1. После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.

  2. Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.

  3. После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.

Читайте также:  Исковое заявление на взыскание алиментов в твердой денежной сумме

Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.

Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.

Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.

Чтобы стимулировать заемщика скорее выполнить решение суда, он может быть ограничен в правах. Так, ему могут запретить выезжать за границу, водить автомобиль или занимать определенные должности. Как только долг полностью погашается, все ограничения снимаются.

Здравствуйте взял займ в компании быстроденьги не смог погасить вовремя, скопилась приличная сумма?

Не могу оплатить долги по займам — что делать?

Если выплатить долг нет возможности, проще всего воспользоваться программой рефинансирования или реструктуризации. Просто так забыть про долг в России нельзя – все равно должник обязан выплатить то, что взял. Однако смягчить условия выплат возможно.

Полезные рекомендации от специалистов

Хотя алгоритм, связанный с невозможностью выплаты долга, вполне прозрачен, многие люди совершают действия, которые плохо сказываются на них же. Советы от специалистов, которые помогут не усугубить сложившуюся ситуацию:

  • Никогда нельзя прятаться от кредиторов. Важно знать и понимать свои права, но прятаться – хуже всего. В суде это может повлиять отрицательно на судьбу должника.
  • Самый простой, быстрый и эффективный способ найти выход из ситуации – вовремя обратиться в МФО, честно признавшись в невозможности выплаты долга. Грамотные переговоры ведут к положительному исходу событий.
  • Если есть возможность, сначала нужно посоветоваться с юристом, а уже потом предпринимать какие-либо действия. Юридически грамотный человек выберет наилучший выход из ситуации.

Если все сделать правильно, ни до суда, ни до коллекторов, дело не дойдет.

Отзывы неплательщиков

На форумах, посвященных микрозаймам, множество отзывов от людей, являющихся в прошлом или в настоящем должниками. Все сводится к одному: если долг не платить, будут и коллекторы, и суд. Вот к каким выводам пришли некоторые бывшие должники:

 «Лучше сразу честно признать, что не может выплатить займ, тогда его условия смягчат. Так было в моем случае, но не могу ручаться за другие организации»  «Я просто не выплачивал долг, слушал угрозы коллекторов, пока через пару месяцев сами представители МФО не позвонили и не предложили зафиксировать сумму долга и выплатить до определенного срока по частям. Я согласился. Лучше так, чем жить и понимать, что даже за границу поехать не можешь» «А у меня дошло дело до суда. Да, неприятно, да, много проблем, зато долг зафиксировали и звонки с угрозами прекратились. Надо знать свои права»

Таким образом, сотрудничество с МФО – наилучший способ выйти из ситуации с минимальными потерями.

Что случится, если не платить микрозайм?

Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане.

Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия.

Вот и разберемся с этими последствиями, а также с тем, что делать, если вы не можете вовремя закрыть долг по микрокредиту.

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими.

Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика.

Такие варианты «диалога» с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

Пролонгация — изменение срока возвращения займа без наложения санкций за просрочку и порчи кредитной истории. По заявлению клиента дата внесения платежа переносится на несколько недель.

Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

  • выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
  • фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции 

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

  • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
  • задержка заработной платы;
  • потеря работы;
  • низкая финансовая грамотность гражданина;
  • заболевание;
  • возникновение иных финансовых проблем.

При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней. Цитата из Закона:

  •  Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.
  • Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.
  • Пример расчета:
  • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
  • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день — это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
  • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
  • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

По закону сумма долга по микрокредиту, увеличенная за счет штрафных санкций, не может превысить в 4 раза полученную изначально сумму. То есть если вы получили в 15000 рублей, то за счет просрочки долг не может увеличиться более чем до 60000 рублей.

  • В первую очередь узнайте о наличии услуги пролонгации. Если МФО ее предлагает, это станет решением проблемы. Просто продлите срок возврата средств.
  • Если пролонгации нет, попробуйте получить кредит в другой организации и закрыть этими средствами долг. Но если просрочка микрозайма уже есть, то получить новый кредит или заем будет сложно.
  • Хороший вариант — получение кредитной карты с льготным периодом, в течение 55-60 дней ее можно использовать бесплатно. В таком случае нужно выбирать карточку, при использовании которой период льготы распространяется на операции снятия наличных. Обналичив счет, вы можете закрыть долг по микрозайму, а если уложитесь в льготный период, то кредитная карта будет бесплатной.
  • Попросите в долг в долг у своих близких.

Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности.

Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности.

При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Читайте также:  Здравствуйте, у моего мужа просроченный кредит, он исправно платил около года затем потерял работу?

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам.

Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы.

Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

  • бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
  • визиты на дом к должнику или по месту его работы;
  • нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
  • распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
  • порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
  • угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.

Если к вам применяются незаконные методы взыскания долга, обращайтесь в правоохранительные органы, вызывайте полицию по факту нарушения коллектором закона. Заявления можно подавать в полицию, прокуратуру, Роскомнадзор.

Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.

Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему.

Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:

  • наложить арест на половину зарплаты должника;
  • арестовать его банковские счета и вклады;
  • организовать арест имущества, если у него нет доходов и активных счетов.

С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность.

Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут.

Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Просрочка в Быстроденьги

Спрашивает Владимир

Брал займ в Быстроденьги, не смог вовремя внести платеж и образовалась просрочка. Что делать, если образовалась просрочка? Пока внести платеж не смогу…

Ответ

Здравствуйте! Займы в микрофинансовых организациях (МФО), как правило, берут те, кто не может оформить кредит в банке или кому срочно нужны деньги. Это студенты, пенсионеры, люди без официальной работы или с маленькой зарплатой. Наряду с ростом количества оформленных займов, растет и количество просрочек.Предлагаем узнать, что будет, если вы допустили просрочку по займу в Быстроденьги. Чтобы узнать о последствиях просрочки в компании Быстроденьги, достаточно ознакомиться с условиями договора. Хорошо бы это сделать до заключения сделки. Ведь довольно-таки часто задержки платежей возникают по невнимательности должника.За непогашение займа последствия могут быть в виде:

  • Финансовой ответственности: повышение изначального процента, штраф и/или пеня.
  • Имущественной ответственности: арест движимого и недвижимого имущества, а также банковских счетов.

Разберем каждую санкцию от компании Быстроденьги более подробно.Первая мера — это повышение изначальной процентной ставки. Однако Центробанк регулирует это право МФО. Так, со второй половины 2019 года ставка, начисляемая ежедневно, не может превышать 1%.Следующая мера — это применение неустойки в виде штрафа и пени. Из-за этого размер долга растет с каждым днем, вынуждая нарушителя принять меры.

Чтобы узнать, какие санкции к нарушителям применяет компания Быстроденьги, обратитесь к ее сотруднику с вопросом.

Под пеней подразумевается процент, начисляемый ежедневно на сумму долга. Она будет применяться к должнику до достижения предельного размера или до полной выплаты задолженности.Под штрафом подразумевается сумма, начисляемая по факту просрочки. С каждой последующей задержкой платежа он может увеличиваться или останется прежним.

Допустив просрочку займа от компании Быстроденьги, не игнорируйте звонки и сообщения ее сотрудников. Более того, старайтесь найти решение проблемы. Попросите оформить:

  1. Пролонгацию микрозайма для продления срока. Это платная услуга, которая имеет смысл, если в скором времени вы найдете деньги на возврат долга.

  2. Реструктуризацию для пересмотра условий договора. Для ее оформления у заемщика должна быть веская причина. Например, сокращение, болезнь и т. д.

Устранить просрочки можно также, оформив рефинансирование. Это оформление нового кредита на более выгодных условиях для выплаты действующего.

Рефинансирование предлагают как банки, так и МФО.Компания Быстроденьги, как и любая другая кредитная организация, работает с нарушителем по определенной схеме с целью получить долг в полном объеме. Сначала она старается обойтись своими силами.

Но если это не приносит должного результата, то продает долг коллекторам или подает иск в суд.Сотрудники МФО звонят, пишут и отправляют сообщения должнику на мобильный телефон, e-mail или в социальные сети. Они просят нарушителя вернуть долг. Затем звонки и письма направляются родственникам, друзьям и коллегам заемщика.

Сотрудники компании Быстроденьги просят их посодействовать возврату займа.

Из-за перечисленных действий страдает репутация заемщика.

Быстроденьги обращается к коллекторам, если психологическое давление на должника не приводит к возврату долга. Коллекторские агентства облегчают участь МФО, но не нарушителей. Известно, что их действия не всегда корректны.

Важно знать права и обязанности должника, а также коллекторского агентства, чтобы определить, законны ли его действия. Так, из-за порчи имущества или угроз должник вправе обратиться в полицию или суд.Многие считают, что только банки подают иск в суд на недобросовестных заемщиков. Но это не так.

МФО тоже прибегают к помощи судебных органов, если долг является крупным.Выиграть суд больше шансов у МФО, ведь она основательно к нему готовится:

  1. Собирает доказательства — подписанный нарушителем договор займа, документы о выдаче или переводе денежных средств на карту/счет.

  2. Предоставляет свидетелей — сотрудников своей компании, которые предпринимали действия для возврата долга.

Если у заемщика нет доказательств своей невиновности, то его не освободят от выплаты долга.

Итогом судебного разбирательства становится взыскание денежных средств путем:

  • ежемесячного списания части дохода заемщика;
  • конфискации и продажи ценного имущества заемщика.

Вырученные деньги судебные приставы направляют на выплату задолженности.

Если вы допустили просрочку по займу в компании Быстроденьги, то она применит санкции в виде повышения процента, штрафа и пени. Также сотрудники МФО будут звонить вам и писать вам сообщения. Ваша задача — не игнорировать их, а, наоборот, вместе искать пути решения проблемы.

Пролонгация, реструктуризация, рефинансирование — перечисленные услуги не избавят вас от долга, но уберегут от коллекторов и судебного разбирательства. Ведь суд с высокой вероятностью выиграет МФО, а вам останется испорченная кредитная история и малоприятное сотрудничество с судебными приставами.

В некоторых ситуациях для выплаты долга МФО и сохранения качества кредитной истории есть смысл продать свое ценное имущество.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *