Вы занимаетесь кредитными вопросами? Суд с альфа банком. Стоимость услуг?

Альфа-Банк отличается строгостью по отношению к должникам, часто инициирует судебное разбирательство, а если и соглашается реструктурировать долг в досудебном порядке, то на невыгодных условиях.

Суд с Альфа-Банком ждет каждого заемщика, который прекращает выплачивать кредит.

Но даже в этой ситуации можно слегка улучшить свое положение: немного снизить сумму задолженности за счет отмены штрафов и пеней или затянуть разбирательство, чтобы успеть накопить денег.

В каких случаях альфа-банк подает в суд

Альфа-Банк подает в суд, если физическое лицо не выплачивает кредит.

Судебное разбирательство начинается, если физическое лицо не выполняет взятые на себя обязательства, т.е. не выплачивает кредит вовремя и в полном размере (в соответствии с графиком выплат). Но это не первый этап работы с проблемной задолженностью. Сначала кредитор пытается повлиять на заемщика, решить вопрос, не привлекая третьих лиц. Тех, кто отказывается платить или не идет на контакт, ожидает суд из-за долгов.

Через какое время Альфа-Банк подает в суд

Работа с проблемной задолженностью начинается с первого дня просрочки. Сначала сотрудники банка напоминают о появлении долга по текущему кредиту, начинают начисляться пени и штрафы. Если клиент не появляется, с ним пытаются связаться разными способами: звонят на мобильный, домашний, рабочий телефоны, отправляют письма на электронную почту.

Если должник отказывается платить или не предпринимает никаких действий по решению проблемы, то кредитно-финансовая организация может расторгнуть договор в одностороннем порядке. В таком случае клиент получает уведомление о прекращении действия соглашения с требованием погасить тело кредита и проценты.

Через 3-6 месяцев после формирования задолженности начинается судебное производство. Быстрее всего Альфа подает в суд при проблемах со взиманием кредитов с обеспечением (ипотека, автокредиты).

Заседание назначается в течение 3-5 недель после принятия иска к рассмотрению. Исходя из судебной практики, такие дела практически всегда решаются в пользу банка. Суд выдает исполнительный лист, долг переходит к приставам, которые накладывают арест на имущество и счета, ограничение на выезд за границу.

Альфа-Банк подает в суд через 3-6 месяцев.

Параллельно досудебному разбирательству и судебному производству банк требует уплаты долга с созаемщиков или поручителей. Если поручитель исполнит обязательства, то к нему перейдут права кредитора, т.е. он получит право требовать с должника ту сумму кредита, которую выплатил банку.

Созаемщик в аналогичной ситуации такого права не получает. Согласно положениям договора кредитования, он берет на себе те же обязательства, что и основной заемщик.

Когда банк не спешит обращаться в суд

Если банк не уведомляет должника о наличии просрочки, не стоит надеяться, что про кредит забудут. Отказ от взаимодействия с кредитором, попытка скрыться не приведут ни к чему хорошему. Сумма долга будет расти, а через несколько месяцев банк обратится в суд.

Задолженность считается безнадежной для банка в следующих случаях:

• должник умер, не оставив наследства, созаемщика нет;
• заемщик признан без вести пропавшим;
• у должника нет постоянного источника дохода или имущества.

В последней ситуации исполнительное производство может искусственно затягиваться.

Со временем у заемщика может появиться возможность и мотивация (для получения должности в международной компании, выезда за границу) погасить кредит. Иногда долги переходят по наследству родственникам.

За какую сумму Альфа-Банк подает в суд

Решение о начале судебного разбирательства принимается в индивидуальном порядке. Альфе невыгодно ввязываться в судебные разбирательства из-за нескольких сотен тысяч рублей.

Поэтому относительно небольшие проблемные задолженности часто продают коллекторам. Могут начать списывать деньги в счет долга без суда — по исполнительной подписи нотариуса.

Но чем крупнее задолженность, тем быстрее банк подаст исковое заявление.

Чем больше задолженность, тем скорее банк подает в суд.

Как узнать, подал банк в суд или нет

Часто заемщика уведомляют о начале судебного разбирательства сотрудники банка. Иногда это ухищрение, чтобы запугать должника и заставить как можно скорее вернуть деньги. Чтобы проверить слова сотрудника банка, нужно воспользоваться поиском по фамилии на сайте суда. Если иск есть, то высветится информации по делу.

После назначения даты и времени заседания по месту регистрации ответчика направляют повестку. Этот документ заполняется от руки, имеет синюю мокрую печать. Повестка вручается почтальоном лично в руки адресату и под подпись.

Если должник не получит повестку вовремя, судья отложит разбирательство до момента повторного извещения ответчика.

Что делать, если Альфа-Банк подал в суд

Получив повестку в суд, не стоит поддаваться панике. Нужно детально изучить все материалы дела (действующее законодательство, свой кредитный договор) и настроиться на то, что предстоит сложный и длительный процесс. Следует сверить сумму долга, проконтролировать расчеты кредитора и собрать документы, которые помогут уменьшить штрафные санкции.

Не стоит игнорировать повестки. Неявка и отсутствие защиты 1-2 раза позволят отсрочить заседание. Но неучастие в деле ответчика приводит к полному удовлетворению требований истца в короткие сроки. В процессе рассмотрения нужно следить за законностью действий сторон. Любые нарушения можно обжаловать.

Как подать в суд на Альфа-Банк

В некоторых договорах есть слабые места, воспользовавшись которыми можно подать встречный иск и уменьшить комиссию.

В некоторых случаях можно подать встречный иск.

Алгоритм подачи искового заявления следующий:

1. Узнать юридический адрес ответчика, чтобы обратиться в правильный суд. Уточнить содержание иска.
2. Составить исковое заявление.
3. Оплатить государственную пошлину.
4. Подать в суд оригиналы и копии заявления, всех документов.

В случае с иском против банка нужно сначала рассчитать риски, размер средств, которые истец может взыскать с ответчика при выигрыше.

Лучше начинать разбирательство, заручившись поддержкой юристов.

Как нужно вести себя, чтобы выиграть суд

Если сумма задолженности превышает 500 тыс. руб., то кредитор может обратиться в Мировой суд с заявлением о вынесении решения о принудительном взыскании тела ссуды, процентов за пользование средствами, судебных расходов, штрафов и пеней. В приказном производстве судебные заседания отсутствуют.

В большинстве случаев Мировой судья удовлетворяет требования заявителя. Но приказ легко обжаловать. Достаточно в течение 10 дней заявить свои возражения. Так должник может отсрочить суд еще на 1-2 месяца.

Далее исковое заявление Альфа-Банка рассматривается городским или районным судом по месту прописки заемщика. Этот этап первый для тех, кто должен более 500 тыс. руб. При грамотном подходе к участию в деле можно собрать доказательства и уменьшить общую сумму задолженности:

• не пропускать заседания (в противном случае может быть наложен штраф за неуважение к суду);
• подготовить документы, которые доказывают ухудшение финансового состояния: копию трудовой книжки, справку о заработной плате, медицинские документы, если должнику или его близким родственникам требуется дорогостоящее лечение);
• записи разговоров с банком, коллекторами, скриншоты переписки по электронной почте и в мессенджерах (если сотрудники грубо общались с должником, использовали нецензурную лексику, угрожали);
• проконсультироваться с юристом, в сложных случаях лучше нанять адвоката для защиты.

Чтобы выиграть суд, важно не пропускать заседания.

Сколько длится суд с Альфа-Банком

Разбирательство в районном или городском суде длится 3-4 месяца. Но есть возможность затянуть процесс в пользу должника еще на несколько месяцев. Заемщик может за время разбирательства накопить средства для покрытия задолженности. Банк, осознавая невозможность быстро получить решение суда в свою пользу, возможно, отнесется к должнику более лояльно на переговорах.

Несколько законных способов затягивания разбирательства:

1. Получив повестку, подготовить документ, который докажет, что ответчик не может явиться на заседание по уважительной причине. Это может быть справка из больницы о прохождении стационарного или амбулаторного лечения, направление в командировку и посадочный талон и др. Свое заявление и соответствующие документы нужно отправить в суд до даты рассмотрения дела.
2. Попросить отложить заседание в связи с неявкой своего представителя. Уважительной причиной может послужить участие адвоката в другом процессе.
3. Запросить у истца оригиналы кредитного договора, развернутый расчет задолженности и с расшифровкой и т.п. Запросы должны быть мотивированы.
4. Обжаловать судебные акты. В ходе рассмотрения дела выносятся промежуточные определения, например, о приобщении к делу доказательств и др. Любой из этих документов можно обжаловать.

Однако затягивание суда по проблемному кредиту — это злоупотребление правом. Чтобы не появились новые проблемы, линия защиты должна быть грамотно выстроена.

Стоит ли бояться суда с банком

Угрозы судебного разбирательства хорошо работают, поэтому активно используются сотрудниками банков и коллекторами. Но такой суд не несет уголовной направленности (исключая случаи, когда долг превышает 2,25 млн руб.

), а кредитно-финансовые организации и коллекторские агентства не идут против закона.

При правильных действиях ответчику могут присудить выплату только действительного долга, без незаконно начисленных комиссий и даже пеней за просрочку.

При правильных действиях ответчику присуждают только выплату долга.

Нужно ли обращаться за помощью специалистов

Государством предусмотрена система бесплатной юридической помощи. Адвокат в этой системе предоставляется всем обвиняемым. Имущественное положение не имеет значения.

Ответчику достаточно заявить, что адвоката по соглашению у него нет. Однако бесплатный адвокат не обладает достаточной мотивацией, чтобы полноценно участвовать в деле.

По этой причине лучше обратиться за платной юридической помощью.

Советы и рекомендации

Если возникли трудности с выплатой кредита, не нужно терять время. Следует сразу же обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия (снизить ставку, уменьшить платеж, списать штрафы) или предоставить каникулы.

Но потребуются документы, которые подтвердят тяжелую жизненную ситуацию.

Если мирно договориться с Альфа-Банком не удалось, то можно попробовать обратиться в другую кредитно-финансовую организацию с просьбой о рефинансировании.

Еще один способ избавиться от кредита — объявить себя банкротом. Лицо, признанное банкротом, освобождается от финансовых обязательств, может оформлять на себя имущество и свободно выезжать за границу. Но есть и ограничения. Например, все сделки, заключенные в течение 3 лет до банкротства, могут быть обжалованы, а следующие 5 лет гражданин не сможет взять заем ни в одном из банков.

Отзывы клиентов

Анатолий, 37 лет, Кострома:

Несколько месяцев назад у меня украли кошелек с кредитной картой Альфа-Банка. Сразу обратился в банк по номеру горячей линии, попросил заблокировать карту. Сотрудник ответил, что можно не переживать — злоумышленники не смогут воспользоваться деньгами. Но позже выяснилось, что 100 тыс. руб.

личных средств и еще 200 тыс. руб. кредитного лимита сняты. Коллекторы до сих пор звонят с требованием вернуть деньги, а сумма долга с учетом начисленных штрафов и пеней возросла до 350 тыс. руб. Чтобы решить проблему, пришлось искать юристов и обращаться в суд. Сейчас идет разбирательство.

Янина, 28 лет, Свердловск:

Потеряла работу из-за пандемии коронавируса (мой работодатель ликвидировал предприятие) и не смогла выплачивать кредит. В кредитных каникулах, несмотря на предоставление полного пакета документов и соответствие требованиям, отказали без объяснения причин.

При просрочке на 2 месяца сотрудники банка начали угрожать, требовать немедленно выплатить оставшуюся часть кредита вместе с процентами и начисленными штрафами. На 3-й месяц просрочки начала выплачивать кредит, но Альфа-Банк уже подал иск в суд.

Суд отказал банку, незаконно начисленные штрафы списали.

Константин, 39 лет, Новосибирск:

Являюсь поручителем по кредиту хорошего знакомого, который оказался в трудной жизненной ситуации: он стал инвалидом после производственной травмы. До несчастного случая этот человек аккуратно выплачивал кредит, но сейчас такой возможности нет.

Коллекторы донимают не только его семью, но и меня. Запрет на взаимодействия игнорируют. А недавно пришла повестка в суд, куда меня вызывают как ответчика.

Сейчас собираю доказательства неправомерных действий Альфа-Банка и готовлюсь отстаивать свои интересы.

Дополнительная информация

Если банк подал в суд на проблемного должника, выиграть дело практически невозможно (кроме случаев, когда задолженность образовалась не по вине клиента или произошла ошибка): платить все равно придется.

Вопрос только в сумме. Практически всегда можно либо найти ошибки и нарушения в расчетах, процессе рассмотрения, либо договориться с банком.

Последнее лучше делать в досудебном порядке — это поможет избежать лишних трат и стресса.

Банковские юристы, адвокаты по банковским делам — Лидеры рейтингов |

Микрозаем — заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный ФЗ № 151 (пп. 4 п. 1 ст. 2 ФЗ № 151).

Для микрокредитных компаний (МКК) предельный размер микрозайма на одного заемщика — физического лица равняется 500 тыс. руб. (пп. 2 п. 3 ст. 12 ФЗ № 151), для заемщика — юридического лица — 5 млн. руб (пп. 8 п. 1 ст. 12 ФЗ № 151). 

Для микрофинансовых компаний (МФК) предельный размер микрозайма на одного заемщика — физического лица равняется 1 млн. руб. (пп. 2 п. 2 ст. 12 ФЗ № 151), для заемщика — юридического лица — 5 млн. руб. (пп. 8 п. 1 ст. 12 ФЗ № 151).  

В соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 9 ФЗ № 151 микрофинансовая организация (МФО) вправе осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных ФЗ № 151, другими федеральными законами и учредительными документами, в том числе оказывать иные услуги, а также выдавать следующие иные займы:

1. займы юридическим лицам и физическим лицам по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой, с учетом ограничений, установленных ст. 12 ФЗ № 151;
2. иные займы юридическим лицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства или имеющим статус МФО, кредитного потребительского кооператива (КПК), сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива (СКПК), ломбарда, а также юридическим лицам, являющимся аффилированными лицами МФО, в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами.

ВАЖНО! С 01.11.2019 согласно ст. 12 ФЗ № 151 МФО не вправе выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом (ипотекой) (за исключением случаев, когда учредителем (акционером, участником) МФО, предоставляющей заем, является РФ, субъект РФ, муниципальное образование):

1. жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
2. доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
3. права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя, вытекающего из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Просрочка в Альфа-Банке: пени и штрафы, чем это грозит заемщику

Альфа-Банк — тот банк, который довольно жестко относится к должникам. Он активно занимается процессом взыскания, всегда подает в суд при злостной просрочке и долго не отстает от должника. Если вы совершили просрочку, банк начнет действовать сразу. Как именно — в этом материале.

Просрочка перед Альфа-Банком — нарушение кредитного договора, графика платежей. За нее банк всегда назначает пени, размер которых зависит от вида обязательства. Специалист Бробанк.ру рассказывает подробно о действиях которые предпримет Альфа. Чего ждать должнику?

Что советует Альфа-Банк тем, кто не может платить

Альфа-Банк — один из крупнейших банков по части кредитования физических лиц. Его база заемщиков просто огромна, во многом за счет товарных POS-кредитов и особо выгодной карты 100 дней без процентов, которая пользуется большим спросом.

То есть заемщиков у банка много. А если учесть, что он лояльно к ним относится, выдает срочные и упрощенные ссуды, то и должников у компании много. Поэтому в Альфе есть большие отделы по работе с проблемными кредитами и отлаженные методы урегулирования проблем.

Идеальный алгоритм действия от Альфа-Банка:

1. Заблаговременно, пока просрочки еще нет, позвонить по горячей линии банка 8 800 2000 000. Вы попадете на общую линию, после вас переведут на нужный отдел.
2. Расскажите специалисту о своей проблеме. Он расскажет, как банк может помочь в этой ситуации. Стандартно речь о реструктуризации, официальные кредитные каникулы Альфа готов предложить только бизнесу.
3. Соберите пакет документов, на основании которых будет доказана сложная финансовая ситуация. Что именно нужно — также скажет менеджер. Документы нужно предоставить в офис.
4. Банк 2-3 рабочих дня анализирует ситуацию и дает решение по реструктуризации. Обычно она одобряется, если ситуация действительно серьезная, платежеспособность заемщика упала.
5. Банк меняет график платежей на такой, по которому заемщику будет удобно платить.

При реструктуризации растягивается срок возврата кредита. Как результат, происходит уменьшение ежемесячного платежа. Долговая нагрузка снижается, заемщик без просрочек и порчи кредитной истории выходит из ситуации.

Даже если просрочка уже есть, не нужно избегать звонков банка. В этом случае вам также можете быть одобрена реструктуризация.

Схема звонка на горячую линию Альфы:

Набираете 8 800 2000 000, после в тональном режиме жмете 2, если речь именно о кредите. Далее 6 — другой вопрос. После ответит менеджер, который и переведет на нужный отдел.

Первое время после просрочки

Если вы сделали просрочку платежа Альфа-Банку, уже на следующее утро можно ждать звонка из отдела службы взыскания. Менеджер прояснит ситуацию, спросит, что случилось.

Что входит в задачи звонящего:

• информирование о факте наступления просрочки;
• получение информации о причине случившегося;
• информирование о пенях и порче кредитной истории, других последствиях;
• получение от должника обещания оплатить долг к такому-то дню.

Одинаковые звонки могут продолжаться каждый день, пока просрочка не закрыта. Вам могут задавать одни и те же вопросы, говорить идентичную информацию. Будет меняться только сумма за счет пеней.

В этом плане Альфа-Банк достаточно категоричен. Можно сказать, что он берет должников измором. Заемщику звонят каждый день, ежедневно шлют СМС с информацией о долге. Цель — должник пожелает скорее это прекратить и сделает все возможное, чтобы вернуться обратно в график.

Если не брать трубку

Некоторые должники залезают в панцирь, как черепахи, не берут трубку при звонке с незнакомого номера, некоторые и вовсе меняют номер мобильного, чтобы банк не доставках. Но это палка о двух концах.

Если служба взыскания Альфа-Банка не может дозвониться до должника, она будет беспокоить его близких. При оформлении кредита в Альфе заемщик указывает 1-2 контактных лица. Им и будет звонить банк, чтобы найти реальные контакты должника и проинформировать его о просрочке.

По части закона Альфа-Банк ничего не нарушает. Он не сообщает третьим лицам цифры, не просит их закрыть чужой долг. Вроде как, он просто ищет каналы связи с клиентом, пытается донести до него информацию.

На деле это психологический прием. Понятно, что контактное лицо позвонит должнику, расскажет, что его ищет банк. Тому станет стыдно, он решит прекратить звонки и быстрее закроет долг.

Если просрочка по кредиту Альфа-Банка становится злостной

Сразу скажем про пени в виде процента за просрочку, которые начисляются уже на следующий день после неоплаты. По закону банки не могут устанавливать пени выше 20% годовых, эту планку Альфа-Банк и применяет. Но это касается только потребительских кредитов, а не всех поголовно кредитных карт (просрочки по картам Альфы рассмотрим ниже).

К этим 20% годовых добавляется ставка по договору. С каждым днем долг становится все больше, каждый день пени начисляются на все большую сумму. И с каждой неделей терпение банка подходит к концу,

Обычно Альфа-Банк самостоятельно пытается вернуть должника в график платежей в течение 60-90 дней. Если не получается, банк передает дело на взыскание партнерскому коллекторскому агентству.

Что делают коллекторы:

• звонят должнику регулярно в рамках допустимого количества раз в день, неделю, месяц;
• шлют информационные СМС, электронные и простые письма;
• могут беспокоить контактных лиц, которые были указаны в заявке на кредит.

То есть в целом коллекторы делают все то же, что и раньше делал банк. Только длиться все это может долго, вплоть до 1 года. А если и коллекторы не смогли повлиять на должника, Альфа подаст в суд.

Подача банком в суд

Примерно к концу года после возникновения просрочки можно ждать обращения Альфа-Банка в суд, который безусловно примет его сторону. Далее в процесс взыскания вступают приставы, которые:

• находят все официальные доходы должника и изымают 50% от них. Если есть официальная зарплата или пенсия, другие меры могут и не предприниматься, достаточно этой;
• находят все карты и счета должника в разных банках страны, арестовывают деньги, в том числе и поступающие в будущем;
• накладывают запрет на регистрационные действия с авто. Если указанные выше два метода не дадут результата, машину могут забрать;
• выезд по месту проживания должника, арест имущества, его продажа.

Если пристав, пользуясь законными инструментами, в силах взыскать долг, он будет это делать. Если с должника ждать нечего, он закроет дело. Но банк может неограниченное число раз его возобновлять.

Продажа долга коллекторам

При злостной просрочке и непогашении долга даже с помощью приставов Альфа-Банк может продать долг коллекторам. И как показывает практика, он делает это довольно часто. Как все происходит:

1. Альфа обращается в суд, получает судебное решение и передает его приставам.
2. Если пристав не может взыскать долг и закрывает производство, банк может еще несколько лет постоянно возобновлять дело.
3. Признав в итоге долг безнадежным, Альфа продает долг коллекторам за копейки.
4. В дело снова вступают коллекторы. Но в этом случае они могут сделать скидку до 30-50%. Этот вариант стоит рассмотреть.

Информация от реального должника Альфа-Банка. После продажи коллекторы могут не униматься долгие годы. Они бесконечно возобновляют долг, прерывая срок исковой давности. В итоге в 2021 году дело не прекращено по долгу 2013 года.

Если возникла просрочка по карте Альфа-Банка

Обычно речь о карте “100 дней без процентов”. Банк вроде даже дает льготный период по уплате процентов в три месяца, но заемщики все равно часто совершают просрочки или вовсе “забывают” про существование кредитки. А при несоблюдении льготного периода еще и проценты за все месяцы банк начислит, на итоговую сумму и будут начисляться штрафы.

Если через эти 100 дней возникла просрочка, Альфа-Банк не применяет штраф, в качестве наказания он использует стандартные пени — 20% годовых на сумму долга. Если долг возник по кредитной карте другого вида, смотрите в тарифах на ее обслуживание меры банка при просрочке.

Сам же процесс взыскания просроченной задолженности по кредитной карте Альфа-Банка точно такой же, как и в случае с потребительскими ссудам. Сначала банк постарается самостоятельно вернуть должника в график платежей, потом привлечет коллекторов и в завершение обратится в суд.

Частые вопросы

Может ли Альфа-Банк простить долг по кредиту? Нет. Это тот банк, который пытается взыскать просроченную задолженность до самого последнего. Если не получится взыскать самостоятельно, с коллекторами или приставами, Альфа продает долг коллекторскому агентству. Оно может годами заниматься взысканием.

Какие пени и штрафы назначает Альфа-Банк при просрочке? По закону банки не могут применять штрафы при просрочке потребительского кредита или ипотеки. Они могут использовать только пени в размере 20% годовых на сумму задолженности. Их и применяет Альфа-Банк.

Можно ли попросить в Альфа-Банке кредитные каникулы? Банк говорит о возможности реструктуризации долга, о кредитных каникулах информации нет. Но решение о помощи применяется на усмотрение Альфы. Если вы реально нуждаетесь в полной паузе оплаты кредита, вероятность одобрения каникул есть.

Как узнать сумму просрочки? Позвоните на горячую линию Альфа-Банка 88002000000. Для кредитных карт наберите цифру 1, для кредитов — 2. Далее следуйте подсказкам автоинформатора. Могут ли коллекторы Альфа-Банк мне угрожать? Нет, по закону ни сам банк, ни привлеченные им коллекторы угрожать должнику не могут.

В случае нарушения обращайтесь в полицию, ЦБ РФ, ФССП. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Как подать в суд на банк и выиграть процесс

Обращение в суд — это один из вариантов защиты интересов физических и юридических лиц. Не является исключением и сфера кредитования, а также иные области оказания финансовых услуг. Заявление в суд на банк могут подать заемщики, созаемщики и поручители по кредитам, владелец счета или привязанной к этому счету карты, плательщик по каким-либо операциям.

В зависимости от особенностей спора и статуса истца, документы можно подать в арбитражные, мировые или районные суды. О том, как подать в суд на банк и правильно оформить все документы, расскажем в этом материале.

В каких случаях можно подать в суд

Обращаться в суд можно по любым нарушениям прав и законных интересов. Во многих случаях можно избежать судебных тяжб, если использовать досудебные варианты защиты.

Например, можно подавать заявления непосредственно в банк, оформлять соглашения, обращаться к финансовому омбудсмену или направить жалобу в ЦБ РФ. Но только по судебному решению можно требовать от банка принудительного исполнения через ФССП.

Поэтому обращение в суд является самым эффективным вариантом защиты прав.

Подать в суд на банк можно при нарушении условий договора или правил оказания услуг

Граждане могут подать иск в мировые и районные суды. Юридические лица и ИП. а также граждане при обращении на банкротство, подают заявления в арбитраж

Чаще всего можно встретить судебные дела, где истцом является банк. Например, это может быть взыскание задолженности и штрафных санкций по кредитам. Клиенты банков намного реже обращаются в суд. О ситуациях, когда подача иска поможет защитить ваши права, расскажем ниже.

По кредитам

Подписав кредитный договор, заемщик принимает на себя обязательства по возврату денег с процентами. При этом заемщик праве защищать свои интересы, если банк нарушил условия договора или нормы закона. Вот самые распространенные причины, по которым можно подать в суд на банк по кредиту:

• при одностороннем изменении условий кредитного договора (например, при повышении процентной ставки. Но при кредитовании физ лиц такое поведение банка запрещено. Запрет прописан в законе «О потребительском кредите (займе)»;
• при оспаривании навязанных услуг, которые повлекли увеличение общей стоимости кредита. Например, раньше банки любили брать с клиентов комиссии за ведение ссудного счета или за выбор способа погашения кредита;
• при введении комиссий, не указанных в договоре (например, за досрочное погашение кредита);
• при отказе в предоставлении кредитных или ипотечных каникул, если банк обязан это сделать по закону (например, каникулы по ипотеке можно получить в силу закона);
• при оспаривании расчета задолженности и процентов по договору;
• при отказе или препятствовании в досрочном погашении кредита.

Нельзя подать в банк за отказ в выдаче кредита. Одобрение заявки или отказ по ней является правом банка. Исключения есть только для программ кредитования с государственным субсидированием. Например, по программе льготной ипотеки в 2021 году основные условия кредитования определены законодательством.

Можно ли подать в суд на банк за отказ в рефинансировании кредита, если моя цель — снизить ставку?

Закажите звонок юриста

Нарушения могут быть связаны с действиями банка при просроченном и погашенном кредите. Например, можно обращаться в суд за отказ внести изменения в кредитную историю, если банк обязан это сделать.

Прежде чем подавать иск, рекомендуем обратиться к юристам, проверить условия договора и основания для судебной защиты.

Если у вас нет оснований для подачи искового заявления, вы только потеряете время и деньги.

В некоторых случаях можно подать в суд на банк за звонки, смс или другие действия по взысканию долга. Ограничения по количеству и времени указанных действий есть только для коллекторов.

Но если сотрудник банка достает звонками не самого должника, а его родственников или знакомых, то это уже является нарушением. За такие действия можно взыскать компенсацию морального вреда.

Правда, суды, если и присуждают такую компенсацию, то суммы в решениях фигурируют смехотворные.

По оказанию банковских услуг

На действия банка может подать жалобу или иск гражданин, заключивший договор на обслуживание счета и карты. Основанием для обращения в суд может быть:

• отказ в выдаче денег с вклада или счета;
• отказ в выдаче самой карты;
• незаконная блокировка карты и счета, списание со счета средств;
• одностороннее снижение ставки по вкладу или на остаток средств по счету, если это не предусмотрено договором;
• незаконное закрытие счета или вклада;
• введение комиссий по банковским операциям или их завышение;
• ошибка банка при переводе средств.

Даже разовая платежная операция относится к банковским услугам. Например, если вы платили пошлину, а сотрудник банка допустил ошибку при переводе средств, можно требовать их возврата. При отказе в возврате денег их можно взыскать через суд.

Я — ИП, и банк заблокировал мой счет без объяснения причины, за «подозрительные операции».

Что мне делать?

По мошенничеству с денежными средствами

По фактам мошенничества нужно обращаться в полицию. Типичным примером является оформление кредита другими лицами по вашим документам или хищение средств со счета. В банк тоже нужно сообщить о мошенничестве, так как по факту обращения проводится служебное расследование.

Иногда в мошеннических действиях замешаны сотрудники банка, так как все клиенты оставляют в отделениях банков копии и сканы своих документов — паспортов, ИНН, СНИЛС и тд. И с помощью этих копий можно легко «повесить» на человека кредит, который ему банк не выдавал. В этом случае можно взыскать причиненный ущерб через суд.

Банкротство физического лица

Физ. лица могут банкротиться через арбитраж и МФЦ. При этом в арбитражный суд подается заявление с требованием о признании банкротом. Поэтому банк будет являться не ответчиком, а кредитором по банкротному делу. Это важно, так как с кредитора при банкротстве нельзя что-либо взыскать.

При обращении в МФЦ судебные процедуры вообще не проводятся. Однако кредиторы вправе подать возражения и потребовать передачи дела в арбитраж. Основанием для такого требования может стать информация об имуществе должника, которая стала известна после окончания исполнительного производства.

Что можно и нужно сделать до подачи иска в суд

Прежде чем обращаться в суд можно использовать другие варианты защиты. Во многих случаях это будет эффективнее, чем ждать рассмотрения спора по иску. Даже если досудебное урегулирование спора не принесло результата, оно поможет:

• собрать доказательства для обращения в суд (например, таким доказательством может стать переписка с банком);
• снять часть спорных вопросов во внесудебном порядке (например, банк может согласиться сделать перерасчет, разблокировать счет или провести рефинансирование кредита по сниженной ставке);
• показать суду добросовестность истца, который пытался решить вопрос мирным путем (например, это будет важно при взыскании компенсации морального вреда).

Можно ли подать в суд сразу после выявления нарушения? Это зависит от предмета спора и характера нарушений.

Например, если со стороны банка допущено нарушение прав потребителя, нужно обязательно соблюсти претензионный порядок урегулирования спора. По некоторым нарушениям нужно подать жалобу финансовому омбудсмену.

Поэтому рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, прежде чем подавать в суд, например, на Сбербанк или на любую другую кредитную организацию.

Многие положения кредитных договоров написаны ужасно непонятным языком. Что с этим делать

перед подачей на банк в суд?

Как правильно подать в суд на банк?

Перейдем непосредственно к теме статьи и разберем, как подать в суд на банк. Чтобы вам не вернули документы и приняли положительное решение, нужно заранее определить:

• предмет спора, перечень и цену исковых требований:
• подсудность и подведомственность рассмотрения спора;
• надлежащего ответчика или нескольких ответчиков, круг других заинтересованных лиц;
• перечень доказательств, которые нужны для рассмотрения дела.

Вот пример по одному пункту из списка. В суд нужно подавать не на сотрудника банка, обманувшего вас, а на само кредитное учреждение, оказывающее услуги. Именно банк несет ответственность за всех своих сотрудников, обязан возмещать ущерб, причиненный их действиями. Поэтому, если менеджер допустил ошибку и незаконно списал деньги с вашего счета, надлежащим ответчиком по иску будет банк.

Способы подачи иска

Заявитель может подавать документы в суд самостоятельно или через представителя. На представителя нужно оформить нотариальную доверенность. Подать иск с приложениями можно:

Как подать в суд на банк онлайн? Для этого нужна ЭЦП или подтвержденная учетная запись госуслуг (ЕСИА) По ним идентифицируется личность заявителя на всех онлайн-сервисах. Напрямую через госуслуги иски подать нельзя.

Если у меня в банке счета ИП и физ лица, и дело касается переводов между ними, то в какой суд подавать иск?

Спросите юриста

Подсудность

При нарушении норм подсудности вам вернут иск без рассмотрения. Вот основные правила подсудности:

• экономические споры с участием организаций и ИП рассматриваются только через арбитраж;
• заявления на банкротство тоже подаются исключительно в арбитраж;
• мировые судья могут рассматривать дела с ценой иска до 100 тыс. руб., если речь идет о защите прав потребителей;
• дела о выдаче судебного приказа;
• остальные имущественные (денежные) споры мировые судьи рассматривают при цене иска до 50 тыс. руб.;
• дела, которые не относятся к подсудности мировых судей, будет разбирать районный суд.

Приведем пример. Если вы требуете от банка возврат денег на сумму 20-30 тыс. руб., то и заявление нужно подавать мировым судьям. Если же речь идет о неимущественном споре или о взыскании суммы более 100 тыс. руб., дело будет рассматривать районный суд.

Не менее важно определить, в какой именно суд направлять документы. Если допущено нарушение прав потребителя по банковским услугам, истец может подать иск по своему месту жительства. Это удобнее, так как не придется тратить время и деньги на поездки, на командировки юриста.

По остальным спорам иски подаются по месту нахождения ответчика. Но если спор вытекает из деятельности филиала, можно обращаться в суд по их адресу. Например, если вы подаете иск по кредиту ВТБ или Альфа-банка, можно обращаться в судебный орган по адресу регистрации филиала.

Если кредит брался в Орле, а решение о его реструктуризации заблокировал головной офис в Москве,

то в каком регионе мне подавать в суд на банк?

Сложнее ситуация с банками, которые работают онлайн. Например, у банка Тинькофф есть только головной офис в Москве, а почти все услуги оказываются через онлайн-сервисы. Если дело касается нарушения прав потребителя, обращайтесь с документами по своему месту проживания. По другим спорам придется подавать иск в судебные органы Москвы, по адресу головного офиса Тинькофф.

Что можно требовать в иске

Это зависит от предмета и сути спора, от характера требований. Исковые требования к банку могут включать:

• взыскание денежных средств (например, при незаконном списании с карты);
• взыскание компенсации морального вреда (например, при неправомерных действиях при взыскании);
• взыскание расходов, связанных с обращением в суд (например, на оплату услуг юриста, на пошлину);
• отмена незаконных решений (например, при отказе в предоставлении кредитных каникул);
• понуждение к определенным действиям (например, передача сведений в бюро кредитной истории);
• расторжение или изменение договора (например, при незаконном подключении к программе коллективного страхования).

Основные требования нужно указать сразу при подаче иска. В ходе процесса их можно менять и дополнять. Это может сделать сам истец или его представитель по доверенности.

Форма и содержание искового заявления в суд на банк

В законах нет образцов заявления и жалоб в суд. В ГПК РФ или АПК РФ можно найти только основные требования по форме и содержанию документов. Если вы не знаете, как написать заявление, поручите это юристам. Ошибки в оформлении документов могут повлечь оставление их без движения, отказ в возбуждении дела.

Типовые образцы заявлений в судебные органы можно найти и скачать на нашем сайте. Обязательно укажите в тексте иска:

• наименование судебного органа;
• данные об истце и ответчике, других заинтересованных лицах;
• цена иска, ее расчет;
• описание сути обязательств между сторонами;
• описание сути нарушения со ссылкой на доказательства;
• обоснование правовой позиции истца со ссылками на нормативные акты;
• перечень исковых требований;
• перечень приложений;
• дата, подпись заявителя или его представителя.

Если банк подал на вас в суд, можно направить встречное исковое заявление. В этом случае основной и встречный иск будут рассматриваться в рамках одного дела. О том, как писать заявление в данной ситуации, можно уточнить у наших юристов.

Лучше сразу указать подробную правовую позицию, чтобы суд изучил ее до рассмотрения дела по существу. В некоторых случаях можно ссылаться на судебную практику по аналогичным делам, если она подтверждена Верховным судом РФ.

Сколько стоит подать в суд на банк

Если вы подаете иск на Сбербанк или другое кредитное учреждение по нарушениям прав потребителей, пошлину платить не нужно. В остальных случаях размер пошлины зависит от суммы исковых требований.

Размеры пошлин для обращения в мировые и районные суды можно найти в ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. По неимущественным спорам размер пошлины составляет 300 руб. (для граждан) или 6000 руб. (для организаций).

При успешном завершении дела пошлину можно взыскать с проигравшей стороны.

Какие расходы по суду можно взыскать с проигравшей стороны?

Закажите звонок юриста

Нужен ли юрист для ведения дел

Юрист нужен не только для составления иска и его подачи в судебные органы. По всем видам споров требуется профессиональная юридическая поддержка. В судебном процессе ваш представитель сможет:

• подавать заявления, ходатайства, доказательства, запросы;
• выступать в заседаниях, давать пояснения, задавать вопросы другим участникам дела;
• знакомиться с материалами дела и делать их копии;
• менять размер исковых требований, заключать мировое соглашение.

Точный перечень полномочий юриста указывается в доверенности. Учтите, что у любого банка есть своя юридическая служба, которая наверняка направит представителя в судебный процесс. Без юридической поддержки вы вряд ли сможете обосновать свою позицию, ответить на возражения ответчика, правильно трактовать доказательства.

Судья принял иск: что дальше

До подачи иска нужно направить его копию ответчику. Доказательства отправки приложите к комплекту документов для суда (обычно это квитанция об отправке заказного письма). Если иск и другие документы соответствуют требованиям закона, судья возбуждает гражданское дело. Сторонам направляется определение, повестки с датой заседания.

Если вы не можете лично участвовать в процессе, заявите об этом письменное ходатайство, просите рассмотреть дело в отсутствие истца. Продолжительность гражданского дела в мировых судах составляет до 1 месяца, а в районных — до 2 месяцев. На практике сроки могут продлеваться, особенно если стороны просят перенести заседания или делаются какие-либо запросы.

Командировка — это уважительная причина для отсутствия в суде?

Закажите звонок юриста

Что делать после вынесения решения

Если судья вынес положительное решение по вашему иску, нужно дождаться вступления его в силу. На подачу жалобы дается 30 дней, чем наверняка воспользуется банк. Если за 30 дней жалоба не подана, можно обращаться за исполнительным листом. Если жалоба подана, лист выдадут после рассмотрения дела в апелляции.

Для принудительного исполнения судебного акта нужно направить исполнительный лист приставам. По исполнительному производству вы будете взыскателем, а банк — должником. Продолжительность производства зависит не только от действий пристава, но и от активности самого взыскателя. Поэтому рекомендуем обращаться за помощью к юристу и после завершения судебного дела.

По всем вопросам, связанным с подачей исков на банки, вы можете обратиться к нашим юристам. Мы объясним, как подать жалобу в суд, какие доказательства потребуются для победы в процессе. С нашей помощью вы отстоите интересы даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты