Банкротство физического лица: как не наткнуться на подводный камень?

Банкротство физического лица: как не наткнуться на подводный камень? Признание физического лица финансово несостоятельным – продолжительная и довольно сложна процедура, предполагающая обращение в суд. Основная и порой единственная цель банкротства физического лица заключается в официальном признании неплатёжеспособности с последующим принудительным погашением или частичным списанием текущих долгов. Стандартный механизм процедуры рассчитан на профессиональное выполнение реструктуризации задолженности путем привлечения опытного финансового управляющего.

Когда следует подать заявление на банкротство?

Многие должники ошибочно считают, что получение статуса финансово несостоятельного лица имеет лишь положительные стороны. На практике банкротство сопровождается многочисленными проблемами, включая огромные судебные издержки, затраты времени, ухудшение кредитной истории, невозможность оформлять кредиты, открывать собственный бизнес или занимать в течение нескольких лет руководящие должности. Банкротство физического лица: как не наткнуться на подводный камень? Эксперты рекомендуют рассмотреть возможность банкротства в следующих случаях:

  • Должник имеет существенные проблемы с платежеспособностью, вызванные объективными причинами.
  • Процедуры добровольной реструктуризации и рефинансирования не принесли ожидаемый результат.
  • Кредитор официально отказался идти на уступки, искать компромисс или заключать мировое соглашение.
  • Заемщик не может воспользоваться опциями, связанными с консолидацией долгов и отсрочкой платежей.
  • Отсутствует ликвидное имущество, которое можно использовать для погашения текущего долга.

Согласно действующему законодательству, веским основанием для инициирования банкротства считается долг, превышающий полмиллиона рублей с просроченными платежами на протяжении последних трех месяцев. Однако по собственному желанию должник может инициировать процедуру, если задолженность не достигла 500 тысяч рублей. Указанная сумма рассчитывается за вычетом всевозможных комиссионных начислений, штрафов и пеней. Банкротство физического лица: как не наткнуться на подводный камень?

Кто имеет право инициировать процедуру?

Инициатором банкротства чаще всего выступает сам неплательщик, который по объективным причинам не в состоянии добровольно погасить задолженность. Юристы рекомендуют процедуру гражданам, претендующим на частичное списание или реструктуризацию долгов для снижения финансовой нагрузки. В роли инициатора может выступить государственная инстанция или кредитор. Обычно коммерческие банки идут на опережение, чтобы предотвратить иск со стороны должника, заняв доминирующую позицию в процессе судебного разбирательства. Однако для рассмотрения заявления необходимо предоставить доказательную базу.

Стоит ли привлекать юриста?

Обращение к квалифицированному юристу на этапе признания гражданина банкротом не относится к перечню обязательных мероприятий.

Кредиторы зачастую имеют собственные юридические отделы или работают по договору аутсорсинга с крупными адвокатскими конторами. Должник в свою очередь может самостоятельно подать заявление.

Тем не менее именно специалисты помогут собрать и правильно оформить пакет документов.

Привлечение юриста по банкротству поможет:

1). Избавиться от ошибок в процессе подачи заявления.

2). Осуществить правовой анализ документов и доказательств истца.

3). Выполнить планирование дальнейшей стратегии поведения клиента.

4). Получить всестороннюю защиту интересов на досудебном и судебном этапе.

5). Проконтролировать процесс реструктуризации и взыскания долгов.

6). Подать встречный иск, апелляцию, жалобу или ходатайство.

7). Оспорить требования кредиторов или принятое судом решение.

8). Создать условия для мирного урегулирования спорных ситуаций.

Таким образом, своевременное привлечение юриста по вопросам банкротства позволит существенно упростить и ускорить процедуру.

Безусловно, сотрудничество с экспертами в области права предполагает дополнительные затраты, но продуманное до мелочей представительство интересов в суде, включающее подготовку документов, даст возможность избавиться от возможных проблем, возникающих на этапе признания финансовой несостоятельности.

Банкротство физического лица: как не наткнуться на подводный камень?

Как

собрать пакет документов на банкротство

?

Перечень документов, необходимых для признания лица банкротом, указан в действующих законах. Образцы предоставляются на специализированных сайтах. Список можно получить после обращения в суд или к юристу.

Инициатору процедуры придется составить список кредиторов, указав не только общую сумму задолженности, но и сведения о каждом материально заинтересованном лице. Суд потребует персональную информацию должника и реквизиты всех кредиторов. В качестве доказательной базы обычно используются чеки и квитанции.

В пакет документов обычно входит:

  • Заявление в арбитражный суд с просьбой о признании банкротом.
  • Кредитный договор, расписка или иной документ, регулирующий каждую задолженность.
  • Выписка из банковских счетов и справка о наличии ликвидного имущества.
  • Справка 2-НДФЛ из места работы. Выписка из Центра занятости или Пенсионного фонда.
  • Копия паспорта гражданина, ИНН и СНИЛС.
  • Гарантия по выплате управляющему указанной законом суммы вознаграждения (открытие депозита).

Банкротство физического лица: как не наткнуться на подводный камень?

Полный перечень документов зависит от конкретной ситуации. Дополнительно может понадобиться свидетельство о браке, выписка из ЕГРИП и данные обо всех лицах, которые находятся на содержании у должника. Например, если в качестве неплательщика выступает безработный человек, не требуется справка из места трудоустройства.

Документы собираются на досудебном этапе. Если у неплательщика имеются документальные доказательства снижения платежеспособности, их обязательно прикрепляют к материалам дела.

Речь идет о подтверждающих повышение медицинских расходов чеках или копиях трудовой книжки с отметкой об увольнении из места работы.

Чем обширнее список относящихся к делу документов, тем выше шансы на ускорение процедуры банкротства.

Сколько стоит банкротство?

В среднем на осуществление процедуры уходит от 70 до 85 тысяч рублей, однако некоторые из юридических контор предоставляют услугу банкротства под ключ примерно за 100 тысяч рублей. Речь идет о комплексном сопровождении с представительством интересов клиента на всех этапах.

Чтобы сэкономить, придется отказаться от привлечения к сотрудничеству высококвалифицированных специалистов, поскольку основные затраты уходят на оплату работы юристов, оценщиков и финансовых управляющих. Для заказа услуг последних установлен минимальный тариф, составляющий 25 000 рублей.

Остальные узкоспециализированные эксперты оценивают свою работу примерно в 10-15 тысяч рублей. Существуют также фиксированные затраты, например, госпошлина.

Банкротство физического лица: как не наткнуться на подводный камень?

Заплатить придется за следующие услуги:

1). Привлечение узкоспециализированных экспертов.

2). Рассмотрение заявления (требуется внесение госпошлины).

3). Осуществление реструктуризации долгов.

4). Взыскание задолженности путем реализации имущества.

5). Публикация информации в СМИ.

6). Добавление данных в реестры.

7). Выполнение почтовой рассылки.

Поводя итог, можно с уверенностью сказать, что стандартная процедура банкротства не подходит для граждан, общая сумма задолженности которых не превышает 500 тысяч рублей.

Если размер долга ниже этой отметки, компенсировать убытки поможет только списание долгов. Нет никакого смысла в инициировании процедуры, когда уровень задолженности ниже 100 тысяч рублей.

В этом случае проще заключить с кредиторами мировое соглашение с последующей выплатой долга по обновленному графику, который устроит заинтересованные стороны.

Какова продолжительность процедуры?

На досудебный этап обычно уходит от двух до шести месяцев, в течении которых должник или привлеченный им юрист занимается подготовкой к дальнейшему разбирательству.

Представитель может приложить усилия для поиска компромисса в ходе переговоров с кредиторами или незамедлительно приступить к инициированную процесса банкротства через суд. Даже в самом оптимальном случае на сбор документов уходит не менее месяца.

Этап судебного разбирательства длится около года. За это время судом рассматривается заявление инициатора, проводится экспертная оценка доказательной базы и назначается несколько заседаний, по результатам которых выносится решение.

В подавляющем большинстве случаев суд назначает арбитражного управляющего для этапа реструктуризации, который по самым благоприятным прогнозам занимает не менее 12-18 месяцев.

Если восстановление платежеспособности должника не увенчалось успехом, начинается процесс взыскания. Арест, оценка, изъятие и последующая реализация имущества в общей сложности занимает не менее полугода.

Еще несколько месяцев уходит на признание должника банкротом с последующим занесением соответствующей информации в открытие государственные реестры и базы данных. Официально свой статус банкрота гражданин получает после публикации решения суда в СМИ.

Обычно подобная процедура занимает не более трех месяцев.

Банкротство физического лица: как не наткнуться на подводный камень?

Как должнику сохранить имущество?

Исполнительное производство, связанное с принудительным взысканием долга на этапе признания гражданина банкротом, предполагает конфискацию и последующую продажу имущества на открытых торгах.

Речь идет лишь о частной собственности неплательщика, изъятие которой разрешено законом. Например, для погашения долга не используется единственное жилье или предметы домашнего обихода.

Исключением является только имущество, предоставленное в залог, включая полученную посредством ипотечного кредитования недвижимость.

Для сохранения имущества рекомендуется:

  • Обсудить с кредитором вопрос добровольного погашения долга.
  • Внимательно следить за действиями судебных приставов.
  • Оспорить незаконные действия сборщиков долгов.
  • Доказать использование определенных предметов для рабочих целей.

Существуют обходные маневры, позволяющие сохранить имущество полулегальными методами. Не вдаваясь в детали, следует отметить возможность передачи права собственности в дар близким родственникам. Однако за подобные махинации фиктивный банкрот может поплатиться.

Доказанный факт мошенничества грозит физическому лицу не только огромным штрафом (административная ответственность), но и уголовным преследованием.

Может ли должник работать в процессе банкротства?

Отсутствие трудоустройства со стабильным заработком не является веским основанием на этапе банкротства. Должник, который столкнулся с подобной процедурой, может работать на любой должности, но его официальный заработок не должен превышать прожиточного минимума.

К тому же финансовый управляющий вправе наложить арест на расчетные счета неплательщика. В результате хранящиеся средства могут уйти на покрытие долговых обязательств.

Часть денежных средств, необходимую для обеспечения проживания должника и находящихся на его попечении иждивенцев, можно исключить из конкурсной массы, которая используется для погашения долга.

Банкротство физического лица: как не наткнуться на подводный камень?

Можно ли ездить за границу во время процедуры банкротства?

Домашний арест считается одним из способов обеспечения возврата долгов, поэтому в некоторых случаях будущему банкроту запрещается выезжать за границу. Обычно речь идет о лицах, размер задолженности которых существенно превышает 500 тысяч рублей. Однако ограничения не касаются передвижения по территории страны.

Запрет в качестве ограничительной меры вправе выдать только суд после рассмотрения материалов дела. После окончания процедуры (независимо от ее результата) любые ограничения снимаются.

Бывший должник снова получает возможность выезжать за границу.

Ограничение не распространяются на медицинский туризм и частые командировки, однако прежде чем покинуть территорию страны придется получить официальное разрешение.

Как стать банкротом по упрощенной процедуре?

Упрощенный механизм банкротства физических лиц находится на этапе активной разработки законопроекта. Минэкономразвития совместно с Роспотребнадзором проработали упрощенную процедуру, на неопределенное время отложив ее массовое внедрение. Сначала планируется выполнить тестирование на региональном уровне.

В будущем должники получат уникальную возможность самостоятельно подавать заявления о банкротстве в МФЦ. Это позволит рассмотреть простые случаи финансовой несостоятельности, задолженность по которым не превышает 700 тысяч рублей, без длительного судебного разбирательства с последующей реструктуризацией.

Банкротство физического лица: как не наткнуться на подводный камень?

Упрощенный механизм банкротства позволит:

  1. Сократить финансовые затраты путем снижения сопутствующих издержек.
  2. Повысить оперативность рассмотрения предоставленных документов.
  3. Ускорить процесс получения статуса финансово несостоятельного лица.
  4. Избежать процедур, связанных с реструктуризацией задолженности.

  5. Избавиться от острой необходимости привлекать квалифицированных юристов.

Стать банкротом по упрощенной процедуре можно за четыре месяца, тогда как стандартный процесс обычно предполагает затраты времени в районе трех лет.

Однако получить доступ к упрощенке смогут только граждане, имеющие до десяти открытых финансовых обязательств, которые в течение последних 36 месяцев не заключали сделок по отчуждению имущества.

Дополнительно на протяжении 120 дней нельзя менять место жительства, а общий размер задолженности с вычетом штрафных санкций обязан составлять от 50 до 700 тысяч рублей.

Какие последствия банкротства?

Каждый должник в процессе банкротства рассчитывает на списание долгов. Те не менее в современной судебной практике подобный исход считается маловероятным. Как правило, неплательщика ждет продолжительное разбирательство с массой неприятный последствий, которые будут проявляться в течение следующего десятилетия.

К основным последствиям банкротства относится:

  • 1. Потеря части личного имущества и временное сокращение дохода до минимально возможного показателя.
  • 2. Обоснованный отказ в повторном осуществление процедуры банкротства на протяжении пяти лет.
  • 3. Ухудшение состояния кредитной истории и невозможность получить займы в ближайшие годы.
  • 4. Запрет занимать хорошо оплачиваемые руководящие должности в течение трех лет.

Банкротство физического лица: как не наткнуться на подводный камень?

Процедура отнимет уйму денег и времени. К тому же кредиторы могут принимать активное участие в процессе признания должника банкротом. Зачастую банки и прочие коммерческие организации пытаются повлиять на финансового управляющего, поэтому неплательщик может столкнуться с серьезным психологическим давлением.

Попытки восстановить платежеспособность заемщика занимают несколько лет, поэтому процесс признания лица банкротом считается одной из длительных и весьма непредсказуемых процедур.

Кредиторы обычно стараются избегать сотрудничества с клиентами, которые сталкиваются с финансовой нестабильностью.

Таким образом, в обмен на теоретическую возможность частичного списания просроченных долгов неплательщик может столкнуться с взысканием догов посредством продажи личного имущества и потерей последних сбережений.

Банкротство в 2018 году

Что недоговаривают о банкротстве физических лиц?

Банкротство физического лица: как не наткнуться на подводный камень?

Банкротство физических лиц появилось в нашей стране 1 октября 2015 года. Причем в первой редакции законопроект «о банкротстве физических лиц» был принят еще в 2012 году. Банковское сообщество без особого энтузиазма отнеслось к этой законодательной инициативе. Но после долгих дискуссий законопроект «о банкротстве физических лиц» был все-таки принят Государственной Думой в трех чтениях, одобрен Советом федерации и подписан Президентом РФ 29 декабря 2014 года. Однако в обозначенные сроки (1 июля 2015 года) и в той редакции он так и не вступил в силу.

Закон «о банкротстве физических лиц» был снова переработан и в обновленном варианте вступил в силу 1 октября 2015 года. Но даже в последней редакции закон вызывал много вопросов у судей, юристов, арбитражных управляющих и кредиторов. Весьма оперативно (13 октября 2015 года) Верховный Суд РФ внес ясность по некоторым спорным вопросам через свой Пленум №45. «Закон о банкротстве физических лиц» — общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». +

Банкротство физических лиц глазами законодателя и Верховного суда РФ

Законодатели видели себе банкротство физических лиц, как цивилизованный инструмент по выходу из долгов:

Банкротство физических лиц: что происходит на практике?

На практике «закон о банкротстве физических лиц» стал работать не так, как это виделось законодателю:

  1. Процедура реструктуризации долгов оказалась практически нерабочей, т.к. в большинстве случаев «белый» доход россиян настолько мал, что его еле хватает на содержание семьи, не говоря уже о выплатах в адрес кредиторов. А даже если помимо прожиточного минимума на членов семьи от дохода и остаются какие-то «свободные» денежные средства, то их зачастую недостаточно для того, чтобы наверстать график оплаты по кредитам за 3 года. Именно поэтому в подобных ситуациях многие судьи сразу вводят процедуру реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов (при наличии ходатайства об этом со стороны должника). Но есть, регионы (например, Санкт-Петербург), где судьи не торопятся признавать граждан банкротами, и часто вводят процедуру реструктуризации долгов, даже если у человека вовсе нет дохода, но он является трудоспособным. Но даже в этих случаях процедура реструктуризации долгов носит технический (процессуальный) характер, и, спустя 5-6 месяцев, гражданин признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества.
  2. В процедуре реализации имущества вопреки ее названию в подавляющем большинстве случаев не реализуется ничего. Причина — отсутствие у большинства россиян-банкротов какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации. Напомним, что при банкротстве неприкосновенны:
  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, вне зависимости от площади, и если оно не было предоставлено в залог по договору об ипотеке (подробнее…);
  • предметы домашнего обихода (кровать, стулья, обеденный стол, холодильник, стиральная машина, чайник и т.п.) за исключением luxury (предметов роскоши), антиквариата;
  • орудия труда. Таксисты, торговые представители, мастера по выездному ремонту наверняка захотят отнести личный автомобиль к «орудию труда» и сохранить его в процедурах банкротства. К сожалению, судебная практика по банкротству физических лиц складывается таким образом, что вероятность сохранить автомобиль, как средство, необходимое для профессиональной деятельности, не высока, но попытаться можно. В большинстве случаев суды считают сохранение автомобиля – ущемлением интересов кредиторов и «предлагают брать автомобиль в аренду».
  • С полным списком имущества, которое не может быть реализовано в процедуре банкротства физического лица, Вы можете ознакомиться по ссылке.

Фактически процедура реализации имущества превратилась в процедуру «списания долгов»

По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ лишь менее 2% процедур реализации имущества завершились без применения правила об освобождении от долгов.

Количество россиян, освободившихся от долгов через процедуру банкротства, приближается к внушительному числу – 100 000.

Может, именно поэтому юридические фирмы, занимающиеся банкротством физических лиц, повально гарантируют списание долгов в процедуре банкротства?

Но тут не всё так просто и очевидно, как может показаться:

  1. Помимо процедур реализации имущества, завершенных без применения правила об освобождении от долгов, есть процедуры, производство по которым было прекращено. Часто так происходит, когда «запахло жареным», и финансовый управляющий покидает процедуру, не дожидаясь неблагоприятного исхода. Поэтому по факту процент неуспешных дел по банкротству физических лиц более 2% (учитывая, что есть дела, которые должны были завершиться без списания долгов, но вместо завершения с несписанием долгов были прекращены).
  2. Многие компании по банкротству «мухлюют» с гарантией успешного результата, умышленно подменяя понятия «списание долгов» и «признание банкротом». Для рядового обывателя формулировка: «Вернем Вам деньги, если Вас не признают банкротом!» внушает уверенность в списании долгов по завершении процедуры банкротства. Хотя на самом деле признание банкротом происходит в момент введения процедуры реализации имущества, а освобождать от долгов или нет, суд определяет по итогам процедуры, только после того, как убедится в отсутствии признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, добросовестности банкрота.

В каких случаях суд может оставить с долгами при банкротстве физ лица?

Прочтя этот пункт, многие банковские должники, задумывающиеся о процедуре банкротства физического лица, скорее всего, напрягутся и будут судорожно вспоминать, какие сведения и справки они предоставляли при получении кредитов. Самыми популярными вопросами среди потенциальных банкротов являются:

  • Спишут ли мне долги, если я предоставлял при получении кредита справку с работы по форме банка где была указана заработная плата отличная от справки по форме 2-НФДЛ?
  • Откажут ли мне в банкротстве, если я сообщил сотруднику банка, что работаю в организации, из которой уволился за несколько месяцев до этого?
  • Что понимается под злостным уклонением от уплаты кредиторской задолженности? Просто я внес 3 платежа и где-то читал, что этого достаточно для суда!

Подобные вопросы не лишены здравого смысла, однако на практике основными причинами несписания долгов в по завершении процедуры банкротства являются:

Более чем в 1/3 случаев причиной неосвобождения от долгов при завершении процедуры банкротства физического лица является игнорирование должником банкротного процесса: не предоставление сведений и документов суду и финансовому управляющему (по их запросу).

Обычно подобные ситуации случаются, когда процедуру банкротства инициирует кредитор, а должник:

  • не знает о собственной процедуре банкротства (например, не проживает по адресу регистрации и не получает корреспонденцию);
  • знает о процедуре банкротства, но очень агрессивно настроен к кредитору и всему тому, что он делает («Вам нужно – ищите! Я ничего предоставлять не буду!»);
  • не осознает важности своевременной реакции на запросы суда и финансового управляющего;
  • не может самостоятельно подготовить требуемые документы и письменный ответ на запрос, а денег (или желания) на привлечение профессионального юриста по банкротству нет.

Если Вы осознанно инициируете процедуру собственного банкротства, да еще привлечете грамотных юристов, которые своевременно будут предоставлять в суд необходимые документы, то вероятность несписания долгов из-за непредоставления сведений и документов сведется к нулю.

Примеры дел о банкротстве физических лиц, завершенных без списания долгов из-за не предоставления сведений и документов:

В марте 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области завершил без списания долгов дело о банкротстве «грузчика Овсянникова» (№ А45-24580/2015), которое долго и активно обсуждалось профессиональным банкротным сообществом, а также послужило «вдохновением» для некоторых судей, ставших выносить определение о завершении процедуры реализации имущества без применения правила об освобождении от обязательств по причине взятия должником заведомо неисполнимых обязательств.

Внимательно перечитав приведенный нами выше пункт 4 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ, вы не найдете среди причин несписания долгов аналогичных формулировок.

Судьи, «отказывающие в списании долгов» из-за взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств, мотивируют свои судебные акты недопустимостью недобросовестного поведения гражданина при взятии кредитов, т.к.

это причиняет вред кредиторам, что недопустимо в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса РФ.

Примеры дел, завершившихся без списания долгов по причине взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств:

При выдаче кредитов (займов) сотрудники банков и микрофинансовых организаций часто сами предлагают заемщику: «Давайте в анкете укажем доход побольше, чтобы Вам наверняка одобрили кредит».

Многие из заемщиков идут у них «на поводу» и сообщают «завышенный» доход при оформлении кредитов (займов). Иногда это происходит по причине наличия дополнительного не декларируемого заработка.

Иногда просто, потому что деньги очень нужны, и люди готовы сказать и подписать всё что угодно, лишь бы кредит одобрили!

С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к несписанию долгов в процедуре банкротства гражданина – заемщика. Однако на практике по этой причине от долгов не освобождают не часто. Менее чем 10% от общего количества неуспешных дел завершились без списания долгов по этой причине.

К группе риска несписания долгов в большей мере относятся люди, предоставляющие поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки), нежели чем заемщики, указавшие завышенный доход в анкете при получении кредита.

Причем поддельными документами не являются документы с реальной печатью и подписью уполномоченного сотрудника компании, в которой Вы работаете.

Поддельные документы для получения кредита обычно изготавливают «черные» кредитные брокеры, оказывающие содействие при получении кредита.

Примеры дел, завершенных без списания долгов из-за предоставления недостоверных сведений при возникновении обязательств (получении кредитов):

С точки зрения закона о банкротстве, если в реестре кредиторов есть кредитор, перед которым долг возник в результате преступления, то от долгов гражданин не освобождается по завершении процедуры банкротства физического лица. Причем не освобождаться в таком случае гражданин должен ото всех долгов, а не только от долга, связанного с преступлением.

Однако на практике встречаются случаи частичного неосвобождения от долгов (не освобождают от долга перед отдельными кредиторами, если судом было установлено, что при возникновении обязательств перед этими кредиторами гражданин предоставил им заведомо недостоверные сведения, совершил преступление).

Все имущество за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также денежные средства банкрота образуют так называемую конкурсную массу. Сокрытие имущества и денежных средств от финансового управляющего является «железобетонным» основанием для несписания долгов по завершении процедуры банкротства.

Т.е., к примеру, если в процедуре банкротства, Вы спрятали от финансового управляющего дорогостоящие картины Рембрандта, но он их все равно нашел, то в таком случае Вас от долгов не освободят.

Кроме того, важно помнить, что в процедуре реализация имущества заработная плата, пенсия и иные доходы (за исключением алиментов и пособий на детей) должны поступать в адрес финансового управляющего. Финансовый управляющий из этой суммы должен ежемесячно выдавать денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев.

Кроме того, если указанных денежных средств банкроту на жизнь недостаточно (к примеру, он снимает жилье), то через суд можно согласовать выдачу дополнительных денежных средств.

Оставшиеся денежные средства остаются в конкурсной массе, и по итогам процедуры банкротства (реализации имущества) они распределяются согласно очередности, установленной законом.

Если в процедуре реализации имущества выяснится, что банкрот скрыл доход (или его часть), то это относится к сокрытию имущества и является основанием для неосвобождения от долгов по завершении процедуры банкротства.

На практике есть случаи, когда гражданин не освобождался от долгов из-за того, что получал на руки пенсию через Почту РФ в полном объеме и не передавал разницу между размером пенсии и прожиточным минимумом финансовому управляющему. Также есть случаи, когда банкрот устраивался на работу, не сообщал об этом финансовому управляющему и получал заработную плату на руки.

Примеры дел, завершенных без списания долгов из-за недостачи денежных средств в конкурсной массе:

В нашей практике (компании «Долгам.НЕТ») тоже есть одно дело, завершенное без списания долгов. Обычно принято говорить лишь о выигранных делах, которых у нас уже около тысячи. Но сейчас мы хотели остановиться на нашем неудачном деле по двум причинам:

  1. Мы должны быть честны с нашими потенциальными клиентами и говорить не только «приятную слуху» информацию, но и о наших неудачах и их причинах;
  2. Эта история очень поучительна для наших потенциальных клиентов, и мы часто ее рассказываем при заключении договора.

Наше единственное неуспешное дело завершилось без списания долгов, так как клиент не сообщил нам при заключении договора о наличии в совместной с супругой собственности автомобиля (он был зарегистрирован на нее).

Сообщить об этом он должен был нам в анкете клиента, которая является неотъемлемой частью нашего договора об оказании юридических услуг. Он думал, что ни мы, ни судья не узнают об этом.

Однако судья настоял на запросе сведений по имуществу супруги и всплыл довольно-таки дорогостоящий автомобиль, о котором при подаче заявления о банкротстве не было сказано ни слова.

У судьи было 2 варианта: продлить процедуру реализации с целью реализации совместно нажитого автомобиля, завершить процедуру без освобождения гражданина от долгов из-за сокрытия имущества. Суд выбрал второй вариант.

Какой вывод можно сделать из этой истории?

Очень важно до/при заключении договора на банкротство выкладывать свою ситуацию «как на духу» для того, чтобы мы могли объективно взвесить все «за» и «против», а также оценить перспективы списания долгов.

Задумываетесь о процедуре банкротства? Хотите получить честный и бесплатный анализ своей ситуации. Позвоните нам по телефону 8-800-333-89-13.

Получить бесплатную консультацию

В настоящее время процент наших дел, завершенных со списанием долгов превышает 99,80%. А процент неуспешных дел у нас соответственно менее 0,20%, что в разы меньше среднего значения по России – 2%. Подобных результатов нам удается добиться за счет:

  • глубокого анализа ситуации каждого потенциального клиента;
  • накопленного опыта в банкротстве физических лиц с 2015 года (с момента появления института банкротства граждан в нашей стране);
  • уникальной модели оказания услуг.

Об уникальной модели оказания услуг по банкротству физических лиц от «Долгам.НЕТ»:

На тарифных планах «Стандарт» и выше мы предоставляем финансовую гарантию списания долгов (если Вас от долгов не освободят, мы вернем полученные по договору деньги).

Кто бы Вам какие гарантии ни давал в процедуре банкротства физического лица (включая нашу компанию), Вы должны понимать, что процедура банкротства – это судебный процесс. А любой судебный процесс подразумевает состязательность сторон и не может иметь на 100% прогнозируемого результата. Иначе зачем вообще судья?

Гарантия успешного результата в процедуре банкротства – это своеобразная страховка: если произойдет неблагоприятный для Вас исход – Вам вернут деньги. Правда, могут не вернуть, или вернуть не в полном объеме. Всё зависит от условий договора и платежеспособности юридического лица (или индивидуального предпринимателя), с которым Вы заключили договор.

Так, например, одна из юридических фирм в Москве, обещает не просто вернуть деньги за услуги, а выплатить все долги за Вас, если по итогам процедуры банкротства суд не освободит от долгов.

А что, если долгов на 100 миллионов рублей? Сможет ли их выплатить фирма с уставным капиталом в 10 тысяч рублей в случае несписания долгов? Скорее всего, нет. Проще зарегистрировать новое юридическое лицо.

Именно этим путем ранее пошел собственник этой компании, сменив «вывеску» (юридическое лицо) для того, чтобы избежать оплаты налогов на куда более скромную сумму (1 миллион рублей).

Мы не даем пустых обещаний, но гарантируем, что:

  • досконально изучим Вашу ситуацию на первичной бесплатной консультации и честно оценим перспективы банкротства;
  • не будем навязывать ненужные Вам услуги;
  • если возьмемся за Ваше дело, то доведем его до логического конца (при условии своевременного исполнения обязательств с Вашей стороны);
  • Ваше дело будет вести один из лучших финансовых управляющих в России;
  • будем всеми силами «биться» за Вашу финансовую свободу (вплоть до Верховного суда);
  • если Вас от долгов не освободят, мы вернем денежные средства, оплаченные Вами за наши услуги.

Банкротство физического лица: как не наткнуться на подводный камень?

Закон разрешает должнику самостоятельно инициировать процедуру банкротства. Это выход для россиян, у которых нет средств для того, чтобы рассчитаться с долгами. Это возможность законно списать долги либо их реструктуризировать.

Пока дела о личном банкротстве рассматривают арбитражные суды (Федеральный закон от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ).

Сегодня в материале о подводных камнях процедуры банкротства физических лиц. Так ли выгодно ли россиянину объявить себя банкротом?

Проверьте условия

(смотрим п. 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Должник вправе подать заявление о признании его банкротом, если:

  • фактически гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок;
  • на лицо признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества; есть задолженность перед кредиторами, её размер превышает стоимость имущества должника (смотрим п. 3 ст. 213.6 закона о банкротстве).

Соберите документы

Их будет очень много. По закону гражданин должен приложить к заявлению объёмный пакет документов, который подтвердит обоснованность требования:

  • выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан…за трехлетний период;
  • списки кредиторов и должников;
  • опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества;
  • другие документы, о которых можно узнать в пункте 3 ст. 213.4 закона о банкротстве.

Проверьте, сколько вы должны

Нижний порог – 500 000 рублей. Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о личном банкротстве, если не может погасить требования, и просрочка превысила три месяца; или размер долга превышает 500 тыс.

рублей (смотрим пункт 1 ст. 213.4 закона о банкротстве). Если заявление о банкротстве подали кредиторы, а не должник, то после завершения процедуры банкротства непогашенную за счёт продажи имущества задолженность не спишут (смотрим абз. 2 п. 4 ст. 213.

28 закона о банкротстве)

Расходы

Вам придется раскошелиться на ведение процедуры банкротства:

  • вознаграждение финансовому управляющему – 10 тыс. руб. плюс проценты (смотрим п. 3 ст. 20.6 закона о банкротстве).
  • расходы на опубликование сведений в ходе процедуры банкротства (смотрим п. 4 ст. 213.7 закона о банкротстве); это примерно 170 рублей, с НДС за кв. см.

Вы утратите несколько своих прав во время процедуры

О чем речь:

  • запрещено приобретать или отчуждать имущество, передавать его в залог, для получения и выдачи займов (кредитов), поручительств и гарантий, уступки прав требования и др. (смотрим пункт 5 ст. 213.11 закона о банкротстве); если гражданина признали банкротом, то он не может самостоятельно распоряжаться своим имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • запрещено выезжать за границу по усмотрению суда (смотрим пункт 3 ст. 213.24 закона о банкротстве);
  • запрещено распоряжаться деньгами на банковских счетах; все свои банковские карты гражданин обязан передать финансовому управляющему (п. 5-6, п. 9 ст. 213.25 закона о банкротстве).

Ограничения есть и после признания гражданина банкротом

Так:

  • в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о факте банкротства при обращении за получением кредита или займа (п. 1 ст. 213.30); при покупке товаров, работ и услуг с рассрочкой или отсрочкой платежа (п. 3 ст. 213.19 закона о банкротстве).
  • в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).

Сделки гражданина-банкрота, которые тот заключил в течение трех лет до даты принятия заявления о признании банкротом, могут оспорить и кредиторы, и финансовый управляющий.

Например, должник реализовал собственность по подозрительно заниженной стоимости.

Срок исковой давности для оспаривания сделок рассчитывают с даты, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о наличии оснований для признания сделки недействительной (смотрим п. 1-2 ст. 213.32 закона о банкротстве).

Запомните перечень имущества, на которое запрещено обращать взыскание (ст. 446 ГПК РФ). В частности,

  • жилое помещение (его части) и земельные участки под ними, если для гражданина-должника и проживающих с ним членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев его залога;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода;
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении и т. д.

Суд вправе исключить из конкурсной массы имущество стоимостью не более 10 тыс. руб., если его продажа существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов (смотрим п. 2 ст. 213.25 закона о банкротстве). Существенно или не существенно самостоятельно решает суд в каждом конкретном случае.

Кстати, если имущество не реализуют, а кредиторы не примут его в счёт погашения своих требований, то гражданин вправе снова им распоряжаться (смотрим п. 5 ст. 213.26 закона о банкротстве). Требования кредиторов, даже если их удовлетворили не полностью, по общему правилу будут являться погашенными (смотрим п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве).

Подводя итоги, отметим, что каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесёт. Должен он осознавать и все возможности. Основная же возможность – это минимизация и прекращение долговых обязательств. Будьте внимательны и честны.

Источник: https://ceur.ru

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *